Manfaat asuransi kendaraan adalah memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan pada kendaraan. Cakupan pertanggungan asuransi kendaraan kendaraan bermotor maupun mobil antara lain terjadi kerugian, misalnya terendam banjir, rusak karena menabrak atau tertabrak, dan lain sebagainya.

Salah satu contoh kasus, menurut Data Badan Nasional Penanggulangan Bencana (BNPB) terkait kasus banjir di Indonesia pada tahun 2019, kejadian musibah banjir mencapai 1.538 kejadian dalam kurun waktu Januari hingga April.

Melansir dari Data Carfix Indonesia 2020, kisaran biaya perbaikan mobil akibat banjir tidaklah murah, yaitu dimulai dari Rp2 hingga Rp6,7 jutaan.

Karena itu, ketika memutuskan untuk memiliki mobil atau motor, baik pribadi maupun komersial, pastikan terproteksi dengan asuransi kendaraan.

Lantas, manfaat apa saja sih yang bisa didapat dalam polis asuransi mobil dan kendaraan bermotor? Yuk, simak ulasan berikut!

Manfaat asuransi mobil berdasarkan jenis produknya

Pada dasarnya, ada dua jenis asuransi mobil yang bisa kamu pilih. Umumnya jenis-jenis polis yang dihadirkan oleh perusahaan asuransi mobil adalah sebagai berikut.

  • Asuransi Total Loss Only (TLO)
  • Asuransi All Risk

1. Asuransi Total Loss Only (TLO)

Arti asuransi TLO adalah memberikan manfaat kendaraan bermotor maupun mobil berupa ganti rugi jika mengalami kerusakan total. Nah, yang dimaksud kerusakan total dalam jenis asuransi TLO adalah nilai kerugiannya mencapai lebih dari 75 persen dari harga kendaraan saat itu.

Adapun pertanggungan yang diberikan oleh pihak asuransi yaitu ganti rugi hingga penggantian mobil baru. Tergantung pada polis yang dipilih. 

2. Asuransi all risk

Asuransi all risk atau dikenal juga dengan istilah comprehensive adalah manfaat asuransi kendaraan bermotor dan mobil yang menanggung kerugian lebih lengkap, baik kerusakan ringan maupun parah.

Jadi, tidak hanya risiko mobil hilang dan terperosok saja, melainkan kerusakan ringan seperti lecet dan penyok juga akan ditanggung oleh asuransi.

Oleh karena itu tidak mengherankan jika biaya premi asuransi mobil untuk perlindungan all risk umumnya lebih mahal ketimbang TLO. 

Manfaat asuransi kendaraan secara umum

Sederhananya, fungsi asuransi adalah memberikan pertanggungan atau solusi finansial ketika terjadi risiko kerugian total hingga sebagian.

Risiko kerugian total yang dimaksud adalah hilang dicuri, terperosok, dan lain sejenisnya. Sementara kerugian sebagian yakni lecet, penyok, dan lain sejenisnya. 

Jadi, manfaat yang kamu dapatkan tergantung pada jenis asuransi kendaraan apa yang dipilih. Meski begitu, secara umum ada 7 manfaat asuransi kendaraan yang bisa kamu dapatkan.

  • Menjadi solusi finansial ketika terjadi kerugian
  • Membantu mengatur keuangan lebih baik
  • Solusi praktis ketika terjadi kerugian
  • Memberikan manfaat fitur layanan tambahan lainnya
  • Memberikan ketenangan batin
  • Menjaga nilai kendaraan
  • Solusi terhadap risiko tingkat kecelakaan tinggi

1. Menjadi solusi finansial ketika terjadi kerugian

Biaya perbaikan kendaraan, khususnya mobil, tidaklah murah bahkan bisa mencapai jutaan rupiah. Apalagi jika kerugiannya besar, misal seperti dicuri oleh orang tidak bertanggung jawab, artinya nilai kerugiannya bisa mencapai total harga kendaraan tersebut.

Nah, ketika terproteksi manfaat asuransi kendaraan, nilai kerugian tersebut akan ditanggung oleh asuransi. 

Selain dimiliki oleh nasabah individu, asuransi mobil juga dipakai oleh perusahaan untuk memberikan proteksi finansial pada mobil operasional perusahaan.

Manfaat asuransi kendaraan bagi perusahaan dalam hal ini adalh mencegah kerugian yang besar bila terjadi sesuatu yang tak diinginkan pada mobil kantor.

2. Membantu mengatur keuangan lebih baik

Ketika kendaraan yang dimiliki rusak, secara tidak langsung akan berdampak pada pengaturan keuangan kamu.

Misalnya saja kendaraan pribadi mogok akibat terendam banjir, kamu harus menggunakan dana darurat atau tabungan untuk biaya perbaikan tersebut.

Sementara untuk kendaraan konvensional sudah jelas akan mengganggu penghasilan kamu. Untuk itu pentingnya manfaat asuransi kendaraan guna menanggung biaya perbaikan jika terjadi kerugian. 

3. Solusi praktis ketika terjadi kerugian

Beberapa pilihan polis asuransi mobil memberikan layanan penjemputan mobil yang rusak atau mengalami kerugian. Itu berarti, kamu gak perlu lagi repot-repot bawa mobil ke bengkel rekanan.

Cukup telepon ke pihak asuransi untuk mengajukan klaim asuransi mobil dan kendaraan yang diasuransikan akan dijemput di lokasi tertentu.

Setelah proses perbaikan dan klaim selesai, mobil nasabah akan diserahkan kembali ke lokasi sesuai dengan yang tercantum dalam polis. Sangat praktis, bukan?

4. Memberikan manfaat fitur layanan tambahan lainnya

Ada juga polis asuransi mobil yang memberikan manfaat asuransi kendaraan berupa pertanggungan biaya rental dan derek.

Artinya, selama mobil sedang dalam masa perbaikan, pihak asuransi akan memberikan pertanggungan biaya mobil rental atau taksi dengan ketentuan yang disepakati bersama dalam polis.

Selain itu, jika mobil yang diasuransikan mengalami mogok saat dalam perjalanan, pihak asuransi akan dengan sigap memberikan layanan derek secara gratis sesuai ketentuan polis. 

5. Memberikan ketenangan batin

Mengetahui bahwa ada asuransi yang akan menanggung biaya kerusakan pada kendaraan tentu dapat membuat kita lebih tenang dalam berkendara setiap harinya.

Namun, tentu saja memiliki asuransi bukan menjadi alasan untuk kita tidak berhati-hati dalam berkendara, ya. 

6. Menjaga nilai kendaraan

Manfaat asuransi kendaraan yang satu ini sangatlah penting, apalagi jika kamu berencana untuk menjualnya dalam beberapa tahun ke depan.

Sebab, nilai kendaraan akan turun jika ada kekurangan seperti penyok, baret, dan lain sejenisnya. Karena itu, asuransi dapat membantu menjaga nilai kendaraan dengan memastikan mobil atau motor kamu berada pada kondisi terbaik. 

7. Solusi terhadap risiko tingkat kecelakaan tinggi

Data Ditlantas Polda Metro Jaya menyebutkan bahwa jumlah kecelakaan di wilayah Jakarta pada tahun 2018 mencapai 4.156 kasus.

Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa tingkat kecelakaan di kota besar cukup tinggi. Karena itu, penting banget memiliki asuransi guna menanggung biaya kerugian jika terjadi kecelakaan pada kendaraan. 

Selain itu, beberapa polis asuransi mobil juga memberikan manfaat asuransi kecelakaan diri sekaligus. Artinya, jika terjadi kecelakaan, biaya perawatan rumah sakit penumpang dan pengemudi juga akan ditanggung asuransi. 

Manfaat asuransi kendaraan secara khusus

Selain memberikan rasa ketenangan ada berbagai manfaat ketika kamu memiliki asuransi mobil dan kendaraan. Lebih spesifiknya ketika kamu membeli produk asuransi kendaraan tertentu, misalnya saja asuransi mobil honda mobilio, berikut manfaat khusus yang akan didapatkan.

1. Membantu melindungi mesin

Setiap kendaraan tentunya berpotensi mengalami risiko kerusakan mesin. Itulah sebabnya, dengan adanya asuransi mobil all risk (comprehensive) risiko tersebut akan dicover oleh asuransi. Jadi, kamu tidak perlu khawatir akan mahalnya biaya perbaikan.

2. Bebas biaya derek ketika terjadi kerusakan

Kerusakan mobil dan kendaraan tidak bisa diprediksi terjadinya. Bisa saja lokasinya jauh dan bengkel, sehingga dengan adanya asuransi kendaraan kamu tidak perlu khawatir.

Sebab, beberapa perusahaan asuransi akan memberikan manfaat pertanggungan fasilitas derek mobil yang bisa dimanfaatkan sewaktu-waktu ketika mobil mogok.

3. Memberikan manfaat pertanggungan bagi pengemudi

Asuransi mobil tidak hanya memberikan manfaat perlindungan untuk kendaraan saja. Tapi juga kamu sebagai pengemudi. Sebab dengan adanya asuransi kendaraan dan mobil akan menanggung risiko ketika mengalami luka, cacat bahkan kematian akibat kecelakaan.

4. Membantu mengurus ketika terjadi kerusakan selama 24 jam

Manfaat asuransi mobil baru ataupun bekas akan membantu kamu dalam hal jaminan perlindungan selama 24 jam. Artinya ketika terjadi kerusakan ketika tengah malam, kamu tidak perlu merasa was-was.

Sebab perusahaan asuransi akan membantu mengurus mulai dari masalah derek, memanggil taksi hingga masalah dengan pihak berwajib dan sebagainya.

5. Asuransi tambahan aksesoris pada mobil

Manfaat asuransi mobil secara khusus juga akan memberikan pertanggungan pada aksesoris kendaraan. Umumnya manfaat ini bisa kamu dapatkan ketika mengajukan perluasan manfaat.

Untuk itu lakukan konsultasi kepada pihak asuransi sebelum mengajukan perluasan manfaat ini. Sebab, ketika kamu memperluas manfaat pertanggungan otomatis harga premi juga berbeda.

Rekomendasi polis asuransi kendaraan terbaik

Setelah mengetahui manfaat dan jenis asuransi kendaraan, penting buat kamu juga mengetahui rekomendasi polis terbaik saat ini! Berikut ini adalah contoh asuransi mobil terbaik yang bisa menjadi pertimbangan.

1. Adira Autocillin

Polis asuransi kendaraan dari Adira yang memberikan manfaat sangat lengkap mencakup ganti rugi atas risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya (mengacu pada PSAKBI).

Selain itu, Adira Autocillin juga siap memberikan ganti rugi berupa penggantian mobil baru dan layanan derek dan bantuan darurat di jalan. 

2. Simas Mobil Online

Polis asuransi mobil Sinar Mas yang memberikan ganti rugi atas risiko kerugian sebagian seperti penyok, baret, lecet, hingga kerusakan total seperti terperosok, dicuri, dan lain sejenisnya.

Kamu juga bisa mendapatkan manfaat asuransi kecelakaan diri sekaligus dengan pertanggungan hingga Rp50 juta!

Sinar Mas juga sudah bekerjasama dengan lebih dari 473 bengkel rekanan yang tersebar luas hampir di seluruh wilayah Indonesia.

3. ACA Otomate

Polis asuransi mobil ACA memberikan ganti rugi atas risiko kerugian akibat benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, atau terperosok; kerugian akibat perbuatan jahat dan pencurian; serta kebakaran.

Adapun jika nasabah menabrak kendaraan lain, polis juga memberikan manfaat tanggung jawab pihak ketiga hingga Rp50 juta!

Lantas, bagaimana cara klaim asuransi mobil?

Setelah mengetahui rekomendasi asuransi kendaraan dan mobil terbaik, kamu juga perlu prosedur pengajuan klaim. Berikut ini adalah prosedur klaim asuransi mobil dan kendaraan selengkapnya.

  • Umumnya kamu harus melaporkan klaim pada pihak asuransi maksimal 5 x 24 jam setelah mengalami risiko kerugian
  • Siapkan dokumen sebagai syarat klaim asuransi mobil. Dokumen yang dibutuhkan misalnya saja, kartu identitas, SIM, BPKB, formulir klaim, STNK dan lain-lain.
  • Setelah dokumen dikirim, perusahaan akan melakukan survei dan analisa untuk menghitung estimasi kerugian
  • Ketika klaim disetujui, nasabah akan mendapatkan penggantian sesuai ketentuan dalam polis.

Tips memilih asuransi kendaraan terbaik dan termurah

Kegunaan mobil dan kendaraan memang akan membantu mobilitas. Sehingga untuk mendapatkan manfaat asuransi kendaraan dan polis terbaik kamu harus jeli memilihnya. Tertarik untuk memiliki jenis-jenis asuransi mobil ini?

Sebelum memutuskan beli asuransi kendaraan, pastikan kamu telah mempelajari polis dengan teliti, ya. Namun sebelum itu, kamu harus simak tips memilih asuransi mobil terbaik berikut ini agar mendapatkan manfaat terbaik dengan harga premi termurah.

1. Pilih jenis asuransi sesuai kebutuhan

Agar kamu mendapatkan manfaat asuransi kendaraan dan mobil secara maksimal pilihlah sesuai kebutuhan. Misalnya, untuk asuransi mobil baru akan lebih baik jika memilih polis all risk. Sebab manfaat pertanggungan lebih lengkap.

Sementara untuk kamu yang memiliki mobil tua dan tinggal diwilayah dengan risiko pencurian tinggi maka akan lebih baik membeli polis TLO. Sebab harga preminya lebih terjangkau.

Namun perlu diketahui, selain jenis asuransi dan usia kendaraan, tarif asuransi juga mengikuti rate asuransi mobil yang sudah ditentukan oleh Otoritas Jasa Keuangan.

2. Bandingkan polis dari berbagai perusahaan untuk mendapatkan harga premi terbaik

Ingin mendapatkan harga premi termurah? Kamu bisa membandikan polis dari berbagai perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Kamu bisa membandingkan  polis dari berbagai perusahaan asuransi kendaraan di Indonesia secara online melalui Lifepal.

3. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya

Perusahaan asuransi terbaik bukan hanya brand-nya terkenal saja. Melainkan sebisa mungkin minim komplain dan memiliki laporan keuangan yang sehat.

4. Pilih asuransi kendaraan dengan rekanan bengkel luas

Rekanan bengkel yang luas akan membantu memudahkan kamu ketika ingin melakukan perbaikan. Itulah mengapa mencari perusahaan dengan rekanan bengkel resmi (authorized) dari si brand mobil maupun bekerja sama dengan bengkel non-authorized penting menjadi pertimbangan.

5. Bandingkan harga premi dengan fitur yang ditawarkan

Harga premi asuransi mobil memang sudah diatur oleh OJK. Namun setiap fitur dan layanan yang diberikan setiap produknya berbeda. Untuk itu, sebelum membeli polis, sebaiknya perhatikan apa saja perlindungan, fitur, dan benefit ekstra yang diberikan.

Demikianlah pembahasan mengenai manfaat asuransi kendaraan, baik manfaat asuransi mobil all risk maupun manfaat asuransi mobil TLO. Semoga bisa menambah wawasan kamu, khususnya yang saat ini sedang mencari asuransi mobil terbaik untuk mobil kesayangan.

Jika kamu masih bingung, ikuti Kuis Asuransi Mobil Terbaik berikut ini.

Setelah itu, hitung perkiraan biaya premi asuransinya menggunakan Kalkulator Premi Asuransi Mobil dari Lifepal di bawah ini.

Pertanyaan terkait manfaat asuransi kendaraan

Artikel ini bersumber dari lifepal.co.id.